En 2026, des millions de Français pourraient perdre un avantage financier précieux sans même s’en rendre compte. Le Livret d’épargne populaire (LEP), souvent oublié mais pourtant très rentable, va être impacté par de nouveaux plafonds de revenus. Si vous en possédez un, attention : votre situation pourrait changer du tout au tout.
Un livret réservé aux ménages modestes
Le LEP est un produit d’épargne réglementé, spécialement conçu pour les foyers à revenus modestes. Il propose un taux d’intérêt net de 2,7 %, bien supérieur à celui du Livret A qui plafonne à 1,7 %. Ce livret attire environ 12 millions de détenteurs à travers la France.
Pour en profiter, il ne suffit pas de le vouloir. Votre banque vérifie chaque année votre revenu fiscal de référence (RFR) inscrit sur votre avis d’imposition. Si ce revenu dépasse un certain seuil, vous perdez le droit de garder votre LEP.
Ce qui change en 2026
En 2026, le barème de l’impôt sur le revenu va connaître une hausse de 1,1 %. Cela entraîne automatiquement un relèvement des plafonds de revenus autorisés pour le LEP. Bonne nouvelle pour certains, mais pas pour tous.
Pour de nombreux foyers proches du seuil, une simple prime ou une augmentation de salaire peut suffire à faire perdre le droit au LEP. Or, perdre ce livret, c’est aussi perdre une épargne sûre à haut rendement.
Les nouveaux plafonds de revenus pour garder son LEP
Pour savoir si vous serez toujours éligible en 2026, il faut vous baser sur votre avis d’imposition 2025, qui indique votre RFR 2024. Voici les seuils à ne pas dépasser selon votre situation :
| Situation familiale | Plafond de revenu fiscal de référence |
|---|---|
| Personne seule sans enfant | 23 052 € |
| Personne seule avec 1 enfant | 29 191 € |
| Célibataire avec 2 enfants ou couple sans enfant | 35 494 € |
| Couple avec 1 enfant | 41 331 € |
| Couple avec 2 enfants | 47 421 € |
| Couple avec 3 enfants | 59 778 € |
Vous dépassez légèrement le seuil ? Attention
Pas de panique si votre RFR dépasse le plafond de peu. En effet, la réglementation permet de garder le LEP une année supplémentaire en cas de dépassement ponctuel. Cela offre un petit sursis.
Mais si ce dépassement se répète l’année suivante, là, votre banque devra clôturer automatiquement votre compte. Vous ne perdez pas vos fonds, mais vous perdez le cadre fiscal et le taux attractif du LEP.
Que faire si vous perdez votre LEP ?
La perte du LEP oblige à repenser son épargne. Heureusement, il existe des alternatives :
- Livret A ou LDDS : capital disponible à tout moment, mais rendement plus faible.
- Assurance-vie en euros : solution à moyen terme avec sécurité renforcée.
- Plan d’épargne retraite (PER) : pour ceux qui veulent préparer l’avenir tout en réduisant leur fiscalité.
Méfiez-vous des produits imposables proposés avec des taux bruts alléchants. Faites toujours le calcul du rendement net après impôts et prélèvements sociaux.
Un exemple concret : l’écart qui pèse sur le budget
Prenons un couple avec deux enfants, proche du plafond de 47 421 €. Imaginons qu’il possède 7 000 € sur un LEP. À 2,7 %, cela rapporte environ 189 € d’intérêts par an.
Si ce montant est transféré sur un Livret A à 1,7 %, le rendement chute à 119 €. Cela représente une différence de 70 €, qui peut sembler minime. Mais sur plusieurs années, cela devient important.
Comment savoir si vous êtes en zone de risque
Sortez votre avis d’imposition 2025 et repérez la ligne du RFR. Comparez avec les plafonds ci-dessus.
Si vous êtes à moins de 500 € du seuil, vous êtes dans une zone à risque pour conserver votre LEP.
Quelques conseils pratiques :
- Informez votre banque de tout changement familial (séparation, enfant à charge, etc.).
- Demandez une simulation à votre conseiller pour anticiper votre droit au LEP.
- Évitez de placer toute votre épargne sur le LEP si vos revenus varient.
Un tremplin, mais pas une solution unique
Le LEP est une aide précieuse pour démarrer une épargne. Mais il ne faut pas en faire son unique solution financière.
Si vos revenus augmentent, prenez-le comme une opportunité d’élargir votre stratégie : assurance-vie, plan d’épargne logement, épargne retraite… Plusieurs options permettent de diversifier vos placements avec souplesse et sécurité.
Pour ceux qui restent sous les plafonds, continuez à utiliser le LEP pour constituer un matelas de sécurité, épargner pour un projet, ou faire face aux dépenses imprévues. Et pensez à compléter progressivement avec d’autres produits pour ne pas rester dépendant d’un seul support.
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